Trouver des clients, assurer ses missions… Ce n’est pas toujours évident de dégager du temps pour gérer ses finances quand on est freelance. C’est pourtant essentiel ! Voici 4 conseils pour gérer efficacement vos finances professionnelles. C’est parti ?
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1. Suivre régulièrement sa trésorerie
L’essentiel pour bien gérer vos finances, c’est d’avoir de la visibilité sur votre trésorerie. Pas besoin de modéliser un tableau Excel de 36 lignes et 21 colonnes pour cela. Il vous suffit de vous poser quelques minutes et déterminer :
L’argent qui rentre : vous pouvez catégoriser cela selon vos différents clients, et vos différentes sources de revenus si vous en avez plusieurs.
L’argent qui sort : logiciels, prestataires, Urssaf, rémunération… Estimez le montant moyen de vos dépenses tous les mois pour comprendre combien vous devez facturer.
Faites cela pour le mois en cours, mais également sur les mois qui arrivent à partir des contrats et des devis que vous avez signés. C’est toujours important d’avoir de la visibilité !
Vous avez besoin de plus de données sur votre activité ? Optez pour un logiciel qui vous facilite le travail ! On vous en recommande un à la fin de notre article.
2. Anticiper, c’est la clé
L’anticipation, c’est peut-être ce qu’il y a de plus important quand on parle d’argent ! Pensez donc, tous les mois, à laisser un solde minimum sur votre compte pour faire face aux dépenses qui vont arriver les prochains mois.
Prenons un exemple très simple avec l’Urssaf si vous êtes en micro-entreprise : imaginons que vous payez tous les mois l’Urssaf. Vous avez fait un super mois en juillet, disons 10K€ de revenus. Vous décidez de vous verser une belle rémunération et il ne vous reste plus rien à la fin du mois. L’activité ralentit un peu en août et vous ne facturez presque pas, ou alors vos clients tardent à vous régler. Aïe… Début septembre, vous allez devoir débourser dans les 2 000 € de cotisations. Si vous ne l’avez pas anticipé, ça peut faire mal !
C’est la même chose pour les impôts tous les ans. Anticiper vous permettra de ne pas vous faire surprendre et ne pas créer un gros trou dans votre trésorerie, ce qui peut être fatal !
3. Attention aux délais de paiement
Comme l’Urssaf et la TVA que vous ne payez pas immédiatement, il est très important de faire attention aux délais de paiement avec vos clients et vos fournisseurs. C’est ce qu’on appelle le Besoin en Fonds de Roulement. Le fameux BFR !
Pour faire simple, ce sont les besoins de trésorerie qui sont créés en fonction du moment où vous payez vos fournisseurs, et où vos clients vous payent.
Petit exemple : vous facturez 5 000 € sur un mois, et vos dépenses sont de 4 000 €. Super, vous gagnez de l’argent. 1 000 €. Par contre, imaginez que vous devez payer vos dépenses tout de suite, et que vos clients vous payent dans 2 mois. Pendant 2 mois, vous êtes à -4 000 € sur votre compte.
C’est un raisonnement très simplifié, mais vous avez compris le sens : il est essentiel de vous faire payer le plus rapidement possible, ou de maîtriser les conséquences de vos différents délais de paiement.
4. Utiliser les bons outils
Alors, nous en sommes bien conscients, ce n’est pas simple de gérer tout ça ! Surtout quand on a un emploi du temps bien chargé. Mais heureusement, il existe des outils pour gérer vos finances.
C’est le cas de notre partenaire Blank, un compte pro en ligne pour les indés, qui vous permet d’ouvrir votre compte pro en 5 min et gérez vos finances en toute simplicité.
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Quitter le salariat pour devenir freelance, cela a de nombreux avantages même si c’est susceptible de vous mettre en danger financièrement. Ainsi, il est nécessaire, quand on est travailleur indépendant, de se mettre à l’abri du manque afin de ne pas se retrouver en difficulté. Comment financer ses urgences ou imprévus quand on est freelance ? La réponse dans cet article.
Tournez-vous vers l’épargne de précaution et ne dépensez pas tout ce que vous gagnez
Un déplacement imprévu, une panne de voiture, un problème informatique ou une fuite d’eau, ce sont des situations qui occasionnent des dépenses nuisibles au portefeuille si on ne les anticipe pas. C’est pareil lorsque vous subissez un accident de circulation. Dans le cas où l’imprévu ne vous permettrait pas de travailler, cela devient plus difficile encore puisque vous restez sans vous faire de l’argent pendant un moment. C’est pour cela qu’il vous faut vous tourner vers l’épargne de précaution. Vous vous ferez ainsi le devoir de mettre l’argent de côté.
Pour financer ses urgences quand on est freelance, il est conseillé d’épargner le nécessaire pour tenir entre 3 et 6 mois, si vous ne souhaitez pas vous mettre à la quête d’un prêt adapté aux freelances. Dans le cas où vous dépenseriez 2500 euros par mois en moyenne, on peut estimer qu’une réserve de 10 000 euros va être un airbag assez raisonnable. Gardez-vous de placer cette épargne à des taux hors normes. Il est vrai que la rentabilité est un critère. Cependant, le plus important, c’est que l’argent soit disponible et que vous puissiez le retirer aisément quand vous en aurez besoin.
Il ne vous est pas nécessaire de gagner des millions avant d’avoir des économies. Il faut que vous dépensiez tout simplement moins que ce que vous gagnez. Peu importe ce que vous percevez comme salaire, tâchez d’épargner au minimum 10 % de chacune de vos rentrées d’argent. Bien sûr en cas de manque, vous pouvez faire à appel à des plateformes de microcrédit en ligne telle que la startup Finfrog pour faire votre demande. Tous savent que c’est excitant de recevoir une somme importante sur son compte. Toutefois, si cela peut être stimulant sur le moment, il faut penser à épargner pour assurer sa vie future.
Séparez vos comptes professionnels de ceux personnels et investissez votre argent
Cela était un impératif pour les micro-entrepreneurs de séparer leurs comptes professionnels de leurs comptes personnels, avant que l’État ne fasse marche arrière pour rendre le compte pro optionnel. S’il est recommandé que vous gardiez vos comptes professionnels et personnels séparés, c’est parce que cela vous donne, dans un premier temps, bien plus de facilité à tenir votre comptabilité. Vous n’aurez pas besoin de chercher, de façon permanente, à séparer vos dépenses personnelles de celles professionnelles. Cela simplifiera des deux côtés la tenue de vos comptes.
En cas d’imprévu, vous pourrez donc retirer très aisément de l’argent afin de chercher une solution au problème que vous avez.
Il existe de nombreuses pistes qui s’offrent aujourd’hui à vous si vous souhaitez faire un investissement. Vous pouvez investir votre argent dans l’immobilier, les cryptomonnaies, le luxe, l’art ou les actions. S’il en existe pour tous les goûts, certaines techniques s’avèrent plus simples que d’autres. À vous de trouver, parmi ces différentes pistes d’investissement, la bonne option afin que cela vous génère des profits assez intéressants. De ce fait, il ne vous sera pas pénible du tout de faire face aux imprévus et de financer vos urgences en freelance.
Ayez une source de revenus passifs et prenez l’habitude de donner des formations
Pour ne pas vous retrouver à court d’argent pendant que vous avez des urgences ou imprévus auxquels faire face, il est nécessaire que vous mettiez en place un certain nombre de stratégies qui offrent la possibilité de tirer profit des différents actifs que vous aurez développé. Cela vous permettra d’avoir des revenus réguliers contre lesquels vous pourrez vous adosser même si vous ne travaillez pas.
Vous conviendrez que dans une situation comme celle-là, il ne sera nullement difficile pour vous de faire face à des imprévus ou urgences.
Un freelance se trouve être un expert indépendant. S’il lui est possible de monétiser cette expertise par des prestations, il peut également le faire en dispensant des formations professionnelles ou académiques. Celles-ci sont à donner par le biais d’un organisme de formation, d’une école ou d’une université.
Lorsque vous devenez formateur, vous gagnez plus d’argent et vous n’aurez plus la moindre difficulté à subvenir à vos besoins. Vous serez ainsi en mesure d’affronter vos éventuels imprévus et urgences.
Mettez-vous à l’abri du manque d’argent en prospectant pour une diversification de votre clientèle
Procéder à la diversification de son portefeuille de clients, c’est une grosse nécessité pour un freelance. En réalité, vous êtes confronté à un énorme risque lorsque vous n’avez qu’un seul client, et cela vous met dans une situation extrêmement délicate. Au cas où votre unique client vous lâcherait du jour au lendemain, votre aventure sera contrainte à connaître son épilogue. Et si c’est dans une situation comme celle-là que vous vous trouvez lorsque surgit l’urgence ou l’imprévu, il est clair que vous n’aurez pas le nécessaire pour assurer le financement.
Même lorsque vous avez une multitude de clients dans vos périodes d’intense activité, trouvez des créneaux dédicacés à votre prospection commerciale. Vous pourrez, de ce fait, vous assurer que vous avez de nombreuses sources de revenus en perspective.
Éloignez l’impécuniosité en fidélisant vos clients du moment au moyen d’offres à long terme
Si vous voulez être certain de ne pas vous retrouver dans le manque, attelez-vous à proposer des offres à long terme qui vous donneront la possibilité de vous garantir un revenu récurrent. Privilégiez, pour cela, les contrats d’abonnements mensuels. Misez notamment sur l’upselling. Ce dernier consiste à proposer au client une offre avec une montée en gamme. Essayez de faire profiter à votre client, au fil du temps, d’un livrable plus garni que ce qui avait été prévu. Évertuez-vous à jouer sur le cross-selling. Cela consiste à anticiper les besoins du client en commercialisant des services associés.
Il est assez évident que dans une posture comme celle-là, vous n’aurez pas des difficultés à faire face à des imprévus et à financer des urgences, tout en étant freelance.
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En tant que freelance, il est toujours conseillé d’avoir des économies de côté. En effet, cela pourra vous permettre d’investir, faire face à l’imprévu ou encore développer votre activité. Ce nouveau partenariat avec Mon Petit Placement vous permettra de faire fructifier cette trésorerie dormante !
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Gérer son argent quand on est freelance n’est pas toujours chose évidente. Le choix d’une banque, l’accès au prêt bancaire, l’application de la TVA, le choix du régime, l’imposition ou encore la comptabilité sont autant d’éléments à prendre en compte dans la gestion de son argent quand on est indépendant. Pour bien gérer son argent quand on est freelance, il est ainsi important de se renseigner sur ces différents points capitaux et primordiaux à la bonne activité du consultant indépendant. Banque pour freelance, impôts et fiscalité de freelance, gestion de la comptabilité et des revenus de freelance, découvrez dans notre dossier spécial comment gérer son argent quand on est freelance informatique.
🏦 Gérer son argent quand on est freelance : banque pour freelance
▶️ Choisir sa banque
Si vous êtes auto-entrepreneurs vous êtes tenus de respecter certaines obligations. En effet depuis 2015, vous devez ouvrir un compte bancaire différent de votre compte personnel habituel et totalement dédié à l’exercice de votre activité professionnelle. L’objectif d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur spécialement dédié à votre activité professionnelle est de distinguer vos revenus professionnels de vos rentrées d’argent personnelles. Avoir un compte bancaire pour auto-entrepreneur permet également d’avoir une vision plus fidèle de sa trésorerie. Mais face à cette obligation d’avoir un compte pour auto-entrepreneur ; comment bien choisir une banque pour indépendant qui correspond à votre activité ?
Les auto-entrepreneurs ayant des revenus mensuels fluctuant, certaines banques sont réticentes face à ce type de profil. C’est pourquoi il est important de commencer par faire la distinction entre les banques acceptant des revenus variables et celles qui réclament obligatoirement un revenu mensuel fixe minimum. Les banques en ligne sont particulièrement intéressantes pour les auto-entrepreneurs. En effet, elles sont généralement moins chères et imposent moins de contraintes horaires que les banques traditionnelles. On peut ainsi définir une bonne banque pour auto-entrepreneur comme étant avec des frais peu ; voire pas ; élevés et des offres adaptées aux besoins du mode de travail des auto-entrepreneurs.
Selon que votre activité d’auto-entrepreneur compose votre seul revenu ou qu’elle vienne en supplément d’un poste fixe, le choix de votre banque ne sera pas le même. Pour savoir quelle banque conviendrait le mieux à votre situation, découvrez notre article Compte bancaire pour auto-entrepreneur : quelle banque choisir ?
Obtenir un crédit lorsque l’on est freelance n’est pas une mince affaire. Et même en ayant des revenus confortables, les refus de financement sont très fréquents. De plus, les conditions d’obtentions sont difficiles à remplir et les délais de réponses souvent interminables. Or avec la popularité croissante du travail indépendant et l’augmentation du nombre de freelances, de nombreux acteurs tels que Mansa commencent à répondre aux problématiques spécifiques des freelances en facilitant l’accès au crédit bancaire pour auto-entrepreneurs.
▶️ Bien gérer son argent quand on est freelance : simplifier la gestion de ses finances bancaires
En tant qu’indépendant, il est important de simplifier la gestion de ses finances de freelance pour bien gérer son argent. Or les solutions sur le marché ne sont pas toujours adaptées aux indépendants. Dans la plupart des cas, en tant que freelance, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à vos activités. Or les frais bancaires pour ce type de compte sont souvent élevés dans les banques traditionnelles. De plus, nombreux sont les freelances à avoir besoin d’une banque aux conditions flexibles. Une banque adaptée à une activité fluctuante, ainsi que des moyens de paiement qui répondent à leurs besoins.
Pour faciliter la gestion de ses finances au quotidien et bien gérer son argent quand on est freelance ; nombreux sont ceux qui se tournent vers les banques digitales. Ces derniers répondant parfaitement à leur besoins. Ainsi, des acteurs comme Qonto proposent désormais une alternative spécifique pour les freelances. L’objectif de cette néobanque 100% en ligne, est de simplifier et fluidifier la gestion financière des entreprises et des indépendants. L’offre de Qonto permet ainsi à tout indépendant de simplifier la gestion de ses finances de freelance. Mindquest a ainsi noué un partenariat avec cet acteur innovant. Pour aider tout freelance dans la gestion de ses finances avec Qonto.
Grâce à notre partenariat ave Qonto vous pouvez bénéficier d’un avantage communauté de 6 mois offerts sur l’abonnement Qonto.
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🧾 Impôts et fiscalité de freelance
▶️ Prélèvement forfaitaire libératoire pour freelance
En tant qu’autoentrepreneur vous avez un choix important à effectuer sur le plan fiscal. Vous devez en effet choisir, entre le régime normal à l’impôt sur le revenu (IR) et le prélèvement fiscal libératoire sous le régime micro-fiscal simplifié.
Si vous êtes micro-entrepreneur vous bénéficiez d’une fiscalité intéressante : taux d’imposition bas et revenus déclarables simplement. Le prélèvement forfaitaire libératoire pour freelance (PFL), aussi appelé versement libératoire de l’impôt sur le revenu micro-entrepreneur, permet aux micro-entrepreneur de s’acquitter de leurs impôts sur les revenus progressivement au cours de l’année. Ceci en fonction de leur chiffre d’affaires et au fur et à mesure qu’il déclare leurs recettes en cours d’exercice. Cette option de paiement de l’impôt sur le revenu auprès de l’Urssaf concerne uniquement les micro-entrepreneurs. Contrairement au régime normal (abattement fiscal de 34 % sur le CA), l’impôt de l’auto-entrepreneur au prélèvement forfaitaire libératoire pour indépendant est de 2,2 % sur le chiffre d’affaires total.
Mais comment bien choisir entre prélèvement forfaitaire libératoire pour freelance et impôt sur le revenu ? Pour cela deux éléments majeurs sont à prendre en compte votre chiffre d’affaires ainsi que votre situation personnelle. Si le taux de versement libératoire est moins élevé que le taux d’imposition à l’impôt sur le revenu ; il sera sans doutes plus intéressant de choisir le prélèvement forfaitaire libératoire.
Depuis le 1er janvier 2019, le prélèvement à la source a été mis en place pour tous les contribuables. Cette nouveauté concerne tous les travailleurs indépendants, et notamment les freelances informatiques. Le prélèvement à la source pour les freelances informatiques vise la quasi-totalité des revenus. En tant que freelance, il faut payer l’impôt sur l’année en cours de manière mensuelle ou trimestrielle. En tant que freelance et une activité salariée en complément, l’impôt est prélevé à la source par l’employeur. Pour les revenus des indépendants, y compris les freelances, le prélèvement à la source pour les indépendants prend la forme d’un règlement par acomptes. Le prélèvement à la source pour auto-entrepreneurs a ensuite lieu mensuellement ou trimestriellement, selon le choix du contribuable. En en cas de variation de revenus il est possible de demander la modulation des acomptes sur www.impots.gouv.fr.
▶️ Les échéances fiscales et sociales des freelances dans l’année
Il existe un certain nombre d’échéances fiscales et sociales pour les freelances au cours de l’année. Parmi les dates clés dans la vie d’un freelance informatique, les acomptes d’impôt sur les sociétés, la déclaration de revenus, les échéances pour les micro-entreprises etc.
Échéances sociales pour les freelances
Concernant les échéances sociales obligatoires pour les freelances, au début de chaque année, l’Urssaf contacte les travailleurs indépendants pour leur envoyer un échéancier de paiement qui est composé de trois axes :
Le recalcul des cotisations provisoires de l’année N sur la base des revenus N-1
La régularisation des cotisations de l’année N-1
Le montant provisoire des cotisations de l’année N
C’est en fonction de l’option de prélèvement choisie (mensuelle ou trimestrielle) que vont dépendre les échéances auxquelles sont soumis les freelances. Pour un paiement mensuel, le prélèvement a lieu tous les mois. Soit le 5 de chaque mois, soit le 20 de chaque mois. Pour un paiement trimestriel, le prélèvement a lieu quatre fois dans l’année. Le 5 février, le 5 mai, le 5 août et le 5 novembre. La déclaration sociale des Indépendants est envoyée en mai. Ainsi s’il y a une régularisation à payer, elle se fait lors du deuxième semestre.
Échéances fiscales pour les freelances
Concernant les échéances fiscales importantes dans l’année pour les freelances on peut compter les échéances fiscales pour l’impôt sur les sociétés, il faut payer 4 acomptes d’IS : le 15 mars – 15 juin – 15 septembre – 15 décembre. On peut également compter les échéances fiscales du régime micro-entreprise qui sont soit mensuelle ou trimestrielle. Il y a également les échéances fiscales de l’impôt sur le revenu qui s’effectue annuellement. Ceci en fonction du numéro de département dans lequel se trouve le freelance. Les dates-limites par département pour 2021 sont à consulter ici.
Parmi les échéances fiscales, on peut aussi compter les échéances fiscales de la cotisation foncière des entreprises (CFE) qui est une cotisation devant être payée par les sociétés qui exercent une activité professionnelle non salariée. Il est possible d’opter pour le prélèvement à l’échéance (le 15/12) ou de mensualiser (souscrire à cette option avant le 30/06).
Enfin on peut compter les échéances fiscales de la cotisation sur la valeur ajoutée des entreprises (CVAE). Que les freelances payent si leur chiffre d’affaires est supérieur à 500 000€ hors taxes. La CVAE est à télédéclarer et télépayer le 1er mai de chaque année.
Tableau récapitulatif des échéances fiscales et sociales des freelances IT :
▶️ Les règles encadrant la TVA pour les auto-entrepreneurs
Au-delà d’un certain montant, l’auto-entrepreneur doit facturer la TVA à ses clients. La TVA (ou taxe sur la valeur ajoutée) est un impôt indirect sur la consommation. Le principe est que l’entreprise facture la TVA à son client et la reverse ensuite au service des impôts.
Tous les auto-entrepreneurs bénéficient d’un régime fiscal particulier leur permettant d’être en franchise de TVA jusqu’aux seuils de CA fixés au début de l’année 2021 :
En tant que freelance informatique il est important d’opter pour le régime fiscal auto-entrepreneur qui correspond à sa situation. Le régime fiscal freelance est en fonction du statut juridique choisi. On peut compter le régime réel à l’impôt sur le revenu qui est l’imposition de base, pour ceux qui n’ont pas choisi le régime fiscal de la micro-entreprise. Les freelances soumis à ce régime fiscal doivent déclarer le résultat annuel de leur entreprise. Le régime de l’impôt sur les sociétés concernera les consultants indépendants optant pour l’EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée). En tant que freelance informatique, il est aussi possible d’opter pour le régime simplifié de la micro-entreprise. La condition est que le montant des recettes annuelles ne dépasse pas le plafond du régime micro-entreprise. Celui-ci est équivalent à :
170 000 € pour les activités commerciales
70 000 € pour les activités de prestation de services
Dans le régime de la micro-entreprise, il est possible sous conditions, d’opter pour le versement libératoire d’impôt sur le revenu pour auto-entrepreneur. Dans tous les cas, le régime fiscal auto-entrepreneur dont un freelance dépend est pour beaucoup en fonction du statut juridique choisi.
En tant que freelance informatique, la gestion de l’administratif fait partie intégrante du quotidien. Ainsi la comptabilité d’un freelance fait partie des obligations “administratives”. Et il est important de savoir quelles sont vos obligations comptables si vous êtes consultant informatique en auto-entrepreneur. Le statut juridique choisi pour votre activité de freelance (entreprise individuelle, société (EURL, SASU), portage salarial…) n’impactera pas votre comptabilité de la même manière.
Les obligations comptables des travailleurs indépendants dépendent de plusieurs éléments dont le statut du freelance. Micro-entrepreneur, indépendant en portage salarial, freelance en profession libérale, les règles peuvent varier en fonction des différents statuts existants.
Les freelances qui n’ont pas opté pour la micro-entreprise dépendent du régime réel d’imposition. C’est-à-dire le régime réel simplifié ou le régime réel classique. Les obligations sont importantes en termes de comptabilité. Les freelances imposés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), doivent tenir une comptabilité de créances et de dettes, autrement appelée comptabilité d’engagement. Ceux, imposés dans la catégorie des bénéfices non commerciaux (BNC), doivent quant à eux tenir une comptabilité de trésorerie.
Les freelances ayant le statut d’auto-entrepreneur, ont des obligations comptables très simples et légères en pratique. Ce sont les même que pour un freelance ayant une profession libérale sous le régime fiscal de la micro-entreprise. Ils doivent en pratique tenir un livre-journal reprenant l’ensemble de leurs recettes en détail. Ainsi que conserver toutes leurs factures et les divers justificatifs. Les freelances en portage salarial ont eux pour avantage que la société de portage salarial gère directement leur comptabilité.
Ainsi, à part si vous êtes en portage salarial, vous aurez à tenir une comptabilité d’auto-entrepreneur annuelle. Pour ceci, vous pouvez soit tenir votre comptabilité seul, soit faire appel à un expert-comptable.
Si vous en avez les compétences, et du temps, vous pouvez faire votre comptabilité vous-même, soit sur papier, soit à l’aide d’un logiciel. Mais compte tenu des risques d’erreurs il est parfois plus judicieux de faire appel à un expert-comptable. Il est possible de choisir un expert-comptable “traditionnel” ou un expert-comptable en ligne.
Nous vous conseillons de consulter notre article : les charges du freelance IT, pour obtenir plus de détails sur les charges à prévoir en tant que consultant indépendant dans la tech et l’IT.
▶️ Astuce pour gérer sa comptabilité de freelance
Vous pouvez cependant gérer vous même votre comptabilité de freelance grâce aux nombreux outils de comptabilité de freelance disponibles. Ces outils de comptabilité permettent aux freelances de mieux gérer leur comptabilité et de façon autonome. Parmi eux on peut compter freelancer-app.fr, ZEFYR, Robotcompta, Mon AE, SELLSY… Découvrez ces 5 bons outils de comptabilité de freelance présentés par Dominique Dufour.
Grâce à notre partenariat avec L-Expert-comptable.com, vous pouvez bénéficier d’une offre préférentielle pour gérer votre comptabilité en ligne. Il s’agit d’un cabinet comptable en ligne offrant un service de gestion de comptabilité 100% en ligne et sans engagement. Ils sont de plus l’un des seuls acteurs à proposer un service complet. Allant du conseil à l’immatriculation clé en main de la société. L-Expert-comptable.com propose aussi des articles pour aider les freelances à se lancer en freelancing et à gérer leur société.
Si vous êtes auto-entrepreneur, le chiffre d’affaires est par définition variable. Découvrez les conseils de Mindquest pour gérer ses revenus irréguliers de freelance au fil de l’année.
Gérer son argent quand on est freelance n’est pas toujours chose évidente. D’autant plus quand les revenus sont variables d’un mois à l’autre. Pour gérer ses revenus irréguliers d’auto-entrepreneur il est important de modifiez son mode de raisonnement, et de ne pas raisonner comme un salarié en entreprise mais bien comme un entrepreneur. Il est également important de gérer ses revenus irréguliers en gérant son épargne. Ceci pour anticiper les dépenses prévues et imprévues. Tout comme il est important de placer de l’argent de côté tout au long de l’année. Ces conseils vous aideront ainsi à bien gérer vos revenus irréguliers d’indépendant.
Pour en savoir plus concernant vos revenus de freelance et combien vous gagnerez réellement en fin de mois, lisez cet article.
▶️ Gérer les impayés quand on est freelance
En tant que freelance, il est fréquent de faire face au problème des factures impayées. Lorsque les délais de paiements sont longs cela peut entrainer des répercussions sur votre activité, c’est pourquoi il est important de ne pas laisser trainer la situation. Vous devez réagir rapidement en commençant par relancer votre client. Si malgré les différentes relances, le client refuse toujours de payer sa facture, vous pouvez alors lui adresser une lettre de mise en demeure. Dans le cas où votre mise en demeure reste sans réponse, vous pourrez agir en justice en exerçant une procédure de recouvrement judiciaire. Pour en savoir plus, découvrez notre article : gérer les impayés quand on est freelance.
▶️ Que faire quand le plafond de chiffre d’affaires est dépassé ?
Si votre activité d’auto-entrepreneur bat son plein au point de générer un chiffre d’affaires au-delà des plafonds règlementaires, vous allez serez obligé de quitter le régime de l’auto-entreprise.
En effet, le régime de la micro-entreprise (micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur) permet de se lancer à son compte rapidement et de n’être soumis qu’à peu d’obligations comptables et administratives. Or, en contrepartie de cette simplicité de gestion, il y a un seuil de chiffre d’affaires à ne pas dépasser. Ce seuil maximal dépend de l’activité exercée et lorsqu’il est dépassé, le régime de la micro-entreprise ne peut plus s’appliquer.
176 200 € pour les activités d’achat-revente de marchandises et les prestations d’hébergement (chambre d’hôtes, meublé de tourisme)
72 600 € pour les prestations de services (libérales comme artisanales ou commerciales)
La sortie du régime de l’auto-entreprise ne se fait que si vous dépassez le plafond autorisé pendant deux années consécutives. Ainsi, suite à deux années consécutives au-delà des plafonds de chiffres d’affaires autorisés, la micro-entreprise basculera automatiquement vers l’entreprise individuelle.
Mindquest vous accompagne dans la gestion de votre carrière Tech ou IT et en particulier dans la recherche de nouvelles missions freelances ou d’opportunités en CDI : rejoignez-nous et bénéficiez de conseils personnalisés !
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Comment maximiser ses chances d’obtenir un crédit bancaire quand on est freelance IT
Que cela soit la gestion de vos finances, la nature de votre projet ou le choix de l’organisme prêteur, plusieurs facteurs peuvent être déterminants pour accéder au prêt bancaire pour auto-entrepreneur. Découvrez dans notre article comment maximiser ses chances d’obtenir un crédit bancaire quand on est freelance IT.
1. Quelques conseils de gestion à appliquer dès aujourd’huipour décrocher un crédit bancaire en tant que freelance IT
Nous vous livrons les bonnes pratiques à connaître pour décrocher votre crédit bancaire en tant que freelance IT.
Anticiper ses plus grosses sorties d’argent
Dans la gestion de sa trésorerie de freelance, il est très important de prévoir les dépenses qui auront un impact direct sur ses finances. Car celles-ci peuvent diminuer la capacité d’emprunt. Plusieurs outils et logiciels tels que Fygrou encore Numbr.coexistent pour vous aider à équilibrer votre trésorerie de freelance au bon moment. En tant que freelance informatique, un simple fichier Excel peut également suffire pour vous organiser, les modèles ne manquent pas en ligne.
Optimiser ses dépenses et faire le tri
Une bonne méthode pour optimiser vos dépenses de freelance et de facto augmenter votre solvabilité, c’est de faire vos comptes en fin de mois. C’est un conseil a priori basique mais qui reste très important pour votre activité de freelance informatique.
Vous pourrez ainsi prendre conscience des dépenses non essentielles dont vous pouvez vous passer pour améliorer votre revenu de freelance disponible. Cela peut être un abonnement à un magazine qu’on ne lit plus ou un forfait téléphone que l’on continue de payer trop cher. Mais encore un abonnement à la salle de sport où nous n’avons jamais mis les semelles.
Libérez-vous de vos dépenses superflues et apprenez à vivre dans vos moyens. Votre portefeuille vous dira merci et vous augmenterez votre capacité d’emprunt en tant que freelance.
Épargner de façon automatique
C’est l’un des meilleurs conseils pour anticiper vos besoins de trésorerie : mettre en place un virement automatique sur vos comptes épargne. C’est un service proposé par toutes les banques, il est très simple de le programmer et c’est totalement gratuit. Le fait d’automatiser le virement rend l’épargne plus facile car vous mettez de l’argent de côté sans devoir y faire attention. Cette gestion est généralement très appréciée des organismes prêteurs et est très avantage pour votre activité de freelance.
2. Définir son besoin et choisir une solution adaptéepour décrocher un crédit bancaire en tant que freelance IT
Selon la nature de votre projet et l’organisme que vous contactez, les modalités peuvent être différentes. Freelance IT, faisons le point sur les possibilités qui s’offrent à vous.
Freelance IT : comprendre le type de crédit bancaire dont vous avez besoin
Votre projet a aussi son importance lors de votre demande de financement. En effet, s’il s’agit d’un prêt pour un projet personnel, comme un voyage autour du monde, ou si votre demande comporte un objet professionnel, comme l’achat de matériel pour votre structure ou votre activité de freelance informatique, votre demande ne sera pas évaluée de la même manière.
Si votre demande a pour vocation de développer votre activité de freelance informatique, il faut être en mesure d’expliquer de manière cohérente en quoi ce financement peut vous aider à grandir. L’organisme prêteur aura plus facilement confiance si votre projet est clair.
Faire appel à une banque traditionnelle
C’est évidemment la solution commune qui vient à l’esprit en
premier lorsque l’on souhaite demander un crédit. Seulement, vous risquez d’avoir affaire à un interlocuteur qui ne
comprendra pas toujours votre situation de freelance. Les conditions du prêt peuvent
aussi poser problème :
3
ans d’ancienneté au minimum
Une
montagne de justificatifs
Des
résultats réguliers et stables (ce qui n’est pas toujours évident lorsqu’on
débute en tant que freelance…)
Sans oublier qu’il faudra un délai parfois très long pour constituer votre dossier mais aussi pour obtenir les fonds. Pas le plus pratique lorsque vous avez un besoin urgent à financer pour votre activité de freelance informatique.
Les alternatives en ligne
Plusieurs solutions 100% digitales existent aujourd’hui pour vous financer en ligne plus facilement. Certaines d’entre elles sont notamment pensées pour les freelances, comme le prêt pour les indépendants de Mansa. Une alternative simple et rapide :
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Mansa évalue votre demande selon des critères qui sont propres aux indépendants et fait preuve d’une grande transparence, même en cas de refus. Pas de surprise également au niveau du coût, il est indiqué dès le départ en fonction du montant et de la durée souhaitée et il y a zéro frais cachés.
Besoin de conseils pour lancer ou développer votre activité de consultant indépendant dans la tech ou l’IT ? Besoin de commencer une nouvelle mission en CDI ou freelance ? Rejoignez Mindquest et faites-vous accompagner par notre équipe d’experts.
Se former quand on est freelance est primordial pour monter en compétences. Nous vous l’expliquions dans notre précédent article, en tant que freelance IT, vous avez des droits à la formation. Pour être plus précis, vous dépendez d’un Fonds d’Assurance de Formation : le FIFPL ou l’AGEFICE, ce qui vous donne accès à des dispositifs spécifiques de financement de la formation des freelances pour monter en compétences
De nouvelles mesures mises en place par l’AGEFICE
Nous souhaitions aujourd’hui vous faire part d’une actualité importante sur le sujet.
En effet,pour faire face au nouveau confinement et aux restrictions qui en découlent, l’AGEFICE a mis en place des mesures exceptionnelles de financement de la formation des freelances.
Les plafonds de prise en charge ont été réévalués pour les formations débouchant sur une qualification officiellement reconnue, une formation de langues, les formations obligatoires (légalement imposées), métiers ou transversales.
Le plafond financier est ainsi fixé à 3 500€ nets de taxe par année civile et par cotisant !
En temps habituels, les montants pris en charge sont de 1400€ pour les formations obligatoires légalement imposées, les formations métiers ou transversales. Et 2450€ pour les formations débouchant sur une qualification officiellement reconnue ou de langues. C’est ce dernier plafond qui est revu à la hausse.
Vous l’avez compris : c’est le moment ou jamais de mobiliser vos droits et de vous former !
Ces mesures sont mises en place pour toute action de formation suivie à partir du 1er novembre. Elles sont applicables pour toute demande de prise en charge déposée avant le 31 décembre 2020, pour une formation se terminant, au plus tard, le 31 mars 2021.
Nous ne vous le répéterons jamais assez mais vous devez mobiliser vos droits à la formation avant le 31 décembre. Sinon, vos droits acquis pour l’année civile en cours seront perdus et vous aurez cotisé pour rien.
Découvrez notre dossier spécial : Monter en compétences et faire la différence quand on est freelance, pour tout savoir sur la formation professionnelle des indépendants mais aussi pour découvrir comment développer ses softs skills et quels sont les bons choix à faire pour monter en compétences si vous êtes consultant indépendant dans la tech et l’IT.
Financement de la formation des freelances : comment savoir si vous dépendez de l’AGEFICE et comment bénéficier de ces droits à la formation ?
L’AGEFICE est le Fonds d’Assurance Formation (FAF) du Commerce, de l’Industrie et des Services. Pour savoir si vous dépendez de l’AGEFICE ou bien du FIFPL, l’autre Fonds d’Assurance de Formation, et si donc vous êtes concerné par cette augmentation significative du plafond de prise en charge, vous devez vérifier votre code NAF / APE ou l’intitulé de votre branche d’activité.
Sachez ensuite que les modalités sont différentes et spécifiques pour chaque dispositif de formation. Il faut le reconnaître : il n’est pas facile de s’y retrouver.
Mais vous pouvez vous faire accompagner par des spécialistes comme Avantages Formations. Ils peuvent vous informer et vous conseiller sur tous les dispositifs de formation. Mais aussi vous aider dans la constitution de la demande de prise en charge. Et vous proposer ainsi des formations éligibles.
Vous pouvez prendre contact avec eux en cliquant ci-dessous, et bénéficier d’une consultation gratuite par téléphone. Aucun piège : c’est totalement gratuit et sans engagement. Et à la clef, l’opportunité de mobiliser enfin vos droits à la formation et de vous former sans avoir à engager de fonds.
Ne l’oubliez pas : votre montée en compétences est clef dans le développement de votre activité de freelance IT. Ainsi que dans votre réussite. Formez-vous !
Article rédigé avec notre partenaire Avantages Formations
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Accéder au prêt bancaire quand on est freelance IT
Que le projet soit professionnel ou personnel, accéder à un prêt bancaire pour un auto-entrepreneur en tant que freelance informatique peut s’avérer être un parcours du combattant. Tout comme pour ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur, le choix d’une banque pour accéder au prêt bancaire est capital.
Pourquoi prétendre à un prêt bancaire pour auto-entrepreneur ? En quoi le statut de freelance informatique représente un frein au prêt bancaire ? Quelle solution existe pour obtenir un crédit pour auto-entrepreneur ?
Mindquest vous dit tout à ce sujet.
Prêt bancaire pour auto-entrepreneur : de quoi parle-t-on ?
En tant que freelance informatique, comme tout particulier ou professionnel, vous pouvez avoir besoin de solliciter un prêt bancaire pour auto-entrepreneur dans les cas suivants :
Financer un projet personnel
Sans même évoquer le fameux prêt immobilier, il existe une multitude de situations dans lesquelles vous pouvez avoir besoin d’un prêt bancaire. Quelques exemples : le projet d’acheter un véhicule, de réaliser des travaux dans votre domicile, ou encore de lancer la construction de la piscine dont vous rêvez depuis des années.
Financer votre activité
L’activité de freelance IT nécessite généralement peu d’investissements. Mais il existe des cas spécifiques dans lesquels un prêt bancaire peut s’avérer nécessaire : achat de matériel, formation professionnelle pour gagner en expertise, etc.
Soigner votre trésorerie
Protéger sa trésorerie est une source de préoccupation importante pour chaque consultant indépendant. Parfois exposés à des revenus volatiles ou à des retards de paiement, votre trésorerie peut être mise à mal. De plus, gérer ses revenus irréguliers de freelance n’est pas toujours évident. C’est dans ces moments-là qu’avoir recours à une ligne de trésorerie peut être utile.
Avec une ligne de trésorerie, on peut piocher dans un fonds de réserve quand on en a besoin. Ce qui assure une tranquilité dans les moments plus compliqués. Un prêt permet aussi d’étaler ses dépenses importantes et de conserver de la trésorerie de côté.
Accéder au crédit quand on est freelance : un véritable casse-tête ?
Obtenir un crédit lorsque l’on est freelance est un véritable parcours du combattant. Pour en comprendre les raisons, il faut se plonger dans la technologie bancaire traditionnelle. Aujourd’hui les modèles bancaires d’obtention de crédit sont adaptés à l’économie de la fiche de paie, du revenu récurrent et unique. Ou bien, à des PME avec des salariés et 3 bilans. Tout l’inverse de ce que peut fournir un freelance à son banquier.
Par conséquent la technologie actuelle n’est pas adaptée aux nouveaux statuts. Les refus de financement sont donc très fréquents alors même que vous disposez de revenus confortables.
Enfin, l’expérience utilisateur des banques traditionnelles reste encore peu digitale. Par conséquent, vous pouvez attendre plusieurs jours voire plusieurs semaines afin d’avoir votre réponse et un dossier papier devra être constitué.
De nouvelles offres sur le marché pour répondre aux besoins spécifiques des freelances
Vous l’aurez compris : solliciter un prêt auprès des institutions bancaires traditionnelles n’est pas un parcours de santé lorsque l’on est freelance. Mais bonne nouvelle : le travail indépendant fait de plus en plus d’adeptes. En réponse à cette tendance, de nombreux acteurs répondant aux problématiques spécifiques des freelances se développent.
Parmi ces nouveaux acteurs, certains promettent un accès facilité au crédit bancaire. C’est le cas de Mansa, plateforme de prêt aux indépendants et aux freelances. Mansa propose des crédits allant de 500€ à 10,000€ sur des échéances de 1 à 12 mois. Cette Fintech a développé un nouveau modèle de scoring. Ce dernier est capable d’anticiper le montant et la régularité des revenus des indépendants pour faciliter leur accès au crédit bancaire.
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Fonds de solidarité Covid-19 : tout savoir sur l'aide de 1.500 euros pour les indépendants
La crise sanitaire actuelle engendre un fort ralentissement économique et impacte très durement les entreprises françaises. L’Etat français a ainsi décidé de prendre des mesures exceptionnelles pour minimiser l’impact de la crise avec un Fonds de Solidarité Covid-19. Parmi ces mesures, des aides gouvernementales ont pour but de soutenir les entreprises impactées par la crise. D’après Bruno Le Maire, Ministre de l’Economie, les mesures visent à « permettre le redémarrage de l’économie dès que ce sera possible ».
En tant qu’indépendant et freelance IT, certaines de ces mesures et pouvez solliciter des aides vous concernent.
L’une des mesures phares pour soutenir les indépendants et micro-entrepreneurs est la mise en place d’une aide spécifique de 1.500 €. De quoi s’agit-il exactement ? Qui est concerné ? Comment en bénéficier ?
Club Freelance vous aide à faire le point.
Aide de 1.500 euros pour les indépendants : cadre général
Ce programme d’aide est géré par la direction générales des finances publiques (DGFiP). Il a été annoncé le mardi 17 mars 2020 dans le cadre du plan de soutien économique du gouvernement. Il s’inscrit dans la constitution d’un fonds de solidarité de 2 milliards d’euros. Ce dernier a été financé par l’Etat et ses régions. Son rôle est ainsi d’éviter aux entreprises de faire faillite, et aux indépendants de se retrouver sans aucun revenu.
L’aide prévue s’élève à 1.500 euros et s’adresse aux TPE, indépendants, micro-entreprises et professions libérales. Dans certains cas, il pourra avoir un soutien complémentaire. Cependant, aucun critère n’a pour l’heure été établi.
Pour tous ceux qui ont perdu entre mars 2019 et mars 2020, 70% de leur CA, nous leur garantirons un filet de sécurité avec 1500 euros forfaitaires. Mais certaines fois, ils auront besoin de plus pour éviter la faillite et nous le ferons au cas par cas
Indiquait Bruno Le Maire, ministre de l’économie, le 17 mars 2020.
Une quinzaine de jours plus tard, les critères d’éligibilité ont changé. Permettant à une plus large part des indépendants de bénéficier de cette aide.
A la suite de très nombreux échanges avec les parlementaires et les organisations professionnelles, le gouvernement français élargit dès le mois de mars l’accès au Fonds de solidarité : le seuil de perte de chiffre d’affaires passe de 70 à 50%.
précisait Bruno Le Maire sur son compte Twitter le 31 mars 2020
Quels sont les critères d’éligibilité au Fonds de Solidarité Covid-19 ?
Cette aide concerne les indépendants, les petites entreprises et les professions libérales de n’importe quel secteur, sous certaines conditions :
En effet, vous devez avoir un chiffre d’affaires inférieur à un million d’euros par an. Il doit s’agir de votre activité principale.
Votre bénéfice annuel imposable ne doit pas dépasser 60 000 euros.
Vous devez également entrer dans l’un des deux cas de figure suivants. Soit avoir une entreprise qui a été contrainte de fermer pour des raisons sanitaires. Par exemple les restaurant, commerces non alimentaires, entreprises de tourisme ou événementiel… Soit pouvoir prouver que votre chiffre d’affaires à baissé d’au moins 50% en mars 2020 comparé à mars 2019
Cependant ce critère s’est ajusté le 31 mars. Initialement fixé à 70% de perte de chiffre d’affaires.
Les critères suivants ont été précisés :
Votre activité doit avoir commencé avant le 1er février 2020,
Vous devez ne pas avoir déclaré de cessation de paiement avant le 1er mars 2020
Il ne faut pas que vous touchiez de pension de retraite,
Vous devez ne pas avoir de contrat de travail,
Vous devez ne pas avoir bénéficié d’au moins deux semaines d’arrêt maladie en mars.
Quels statuts d’entreprise sont concernés ? L’aide concerne tous types de TPE (SARL, SAS, EURL, SASU) et aux micro-entrepreneurs.
Que se passe-t-il si vous avez créé votre entreprise il y a mois d’un an ?
Le ministère de l’Economie précise que : « c’est le chiffre d’affaires moyen mensuel qui sera pris en compte entre la date de création et le 1er mars 2020″. « Pour les entreprises n’ayant pas encore clos d’exercice, le chiffre d’affaires mensuel moyen ; sur la période comprise entre la date de création de l’entreprise et le 29 février 2020; doit être inférieur à 83 333 euros« . Décret du 30 mars 2020.
Fonds de Solidarité Covid-19 : comment bénéficier de cette aide de 1.500 euros ?
Les démarches ont commencé depuis le 31 mars 2020. D’abord, vous devez vous connecter sur votre espace particulier du site impots.gouv.fr(et non sur votre espace professionnel habituel). Ensuite, vous trouverez dans votre messagerie sécurisée sous « Ecrire » le motif de contact « Je demande l’aide aux entreprises fragilisées par l’épidémie Covid-19 ».
Enfin, il vous faudra remplir le formulaire et fournir toutes les informations nécessaires. En certifiant sur l’honneur la véracité de votre déclaration. Les délais de versement devraient être de 3 à 4 jours.
Cette aide sera à priori mensuelle, et concernera le manque à gagner sur le mois de mars 2020. D’autre part, elle pourrait être reconduite sur le mois d’avril si le gouvernement décide de poursuivre les mesures. « Le fonds de solidarité se maintiendra tant que durera l’état d’urgence sanitaire » a indiqué Bruno Le Maire le 30 mars.
Vous pouvez consulter la base de connaissances Info entreprises COVID-19 mise à disposition par le gouvernement.
Club Freelance reste a vos côtés durant cette période. Tous nos collaborateurs sont en télétravail. Mais nos équipes se mobilisent plus que jamais pour vous :
Aider à trouver des missions en remote ou qui débuteront dès la fin de la crise.
Apporter toutes les informations utiles à la situation.
Aider dans votre quotidien de freelance en confinement.
Tribune "Freelances dans la tech : vous avez dit précarité ?"
Qui dit freelance dit souvent liberté, autonomie, métier de passion. Mais ne nous y trompons pas : la réalité est souvent bien loin de cet idéal ! Le statut d’indépendant est aussi synonyme de protection sociale limitée, d’activité fluctuante et d’une incontestable lourdeur administrative. Une réalité mitigée et un statut pas toujours enviable. Qu’en est-il en particulier dans le domaine des technologies, du digital et de la data ? Des domaines dynamique où le marché des talents est particulièrement tendu. Le freelances dans la tech sont-ils à envier ou éprouvent-ils les mêmes difficultés ?
Tribune publiée sur Maddyness
La tech, un secteur plutôt favorable aux freelances
Force est de constater que la situation y est plutôt meilleure que dans d’autres secteurs. À niveau d’expérience égal ; un développeur web freelance ou un consultant SAP éprouvera plutôt moins de difficultés à trouver des missions. Il sera mieux rémunéré qu’un photographe ou un consultant en communication indépendant.
D’abord, parce que la guerre des talents est particulièrement intense sur ces domaines de compétences. Les entreprises se livrant bataille pour attirer et fidéliser les meilleurs profils. Ensuite, parce que dans la tech et le numérique, les entreprises travaillent souvent en « mode projet ». Un mode de fonctionnement qui se prête très bien au freelancing, avec des besoins en compétences ciblés et limités dans le temps.
Et cette tendance s’accélère. Les entreprises s’ouvrent de plus en plus à l’idée de collaborer avec des freelances et se structurent pour une meilleure intégration de ce statut. Ce dernier alliant flexibilité et expertise. Pourtant, à y regarder de plus près, la réalité est plus hétérogène qu’il n’y paraît.
Des situations hétéroclites
Comme dans tous les secteurs et domaines d’activité, il peut être difficile pour les consultants freelances de se rendre visible auprès des entreprises. D’autant plus qu’ils sont en concurrence avec les ESN (anciennement SSII) qui répondent souvent aux mêmes besoins.
Par ailleurs, la logique de l’offre et de la demande varie beaucoup selon le domaine et la fonction. Si un consultant expert du progiciel de gestion SAP, de surcroît spécialisé sur un module spécifique, pourra fixer un taux journalier moyen entre 600 et 1000 euros, un webdesigner se contentera…
Les auto-entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire pour leur activité. Compte bancaire pour auto-entrepreneur : quelle banque choisir ?
Tous les auto-entrepreneurs sont tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Pour séparer ses finances ou avoir accès au prêt bancaire pour auto-entrepreneur, le choix d’une banque est capital. Compte bancaire pour auto-entrepreneur : quelle banque choisir ? Réponse avec Mindquest.
Quelle banque choisir quand on est auto-entrepreneur ?
Si les auto-entrepreneurs bénéficient d’un statut juridique particulièrement souple, surtout en comparaison de sociétés comme la SARL par exemple, ils doivent néanmoins respecter certaines obligations. Parmi elles, celle d’ouvrir un compte bancaire différent de leur compte personnel habituel et dédié à leur activité professionnelle. Mais en tant que micro-entrepreneurs ce n’est pas obligatoire d’opter pour un compte professionnel, souvent très onéreux. Compte bancaire pour auto-entrepreneur : comment bien choisir votre banque si vous êtes auto-entrepreneur ? Suivez le guide.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié pour auto-entrepreneur ?
L’ensemble des auto-entrepreneurs est tenu d’ouvrir un compte bancaire spécialement dédié à l’exercice de leur activité professionnelle et ce, depuis 2015. L’intérêt d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur est de permettre la distinction nette des revenus professionnels et des rentrées d’argent personnelles. Les deux comptes courant doivent donc être séparés pour bien différencier le compte bancaire pour auto-entrepreneurs du compte bancaire personnel. En la matière, la législation française prévoit que « le micro-entrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle, dans un établissement de crédit ou un bureau de chèques postaux ». Cette stricte séparation entre le compte personnel et professionnel permet, en cas de contrôle, de répondre des mouvements d’argent entrant et sortant en lien avec l’exercice de l’activité indépendante. Cela vous permet aussi d’avoir une vision plus fidèle de votre trésorerie grâce à votre compte bancaire pour auto-entrepreneur.
Compte bancaire pour auto-entrepreneur : les critères de choix de votre banque
Comment bien choisir une banque pour auto-entrepreneur qui correspond à votre activité ? Les auto-entrepreneurs ont par nature des revenus mensuels fluctuant. Or, nombreuses sont les banques à être frileuses face à ce type de profil. Choisir la bonne banque pour auto-entrepreneur peut donc s’avérer difficile au premier abord. Dans un premier temps, il convient donc de faire la distinction entre les établissements bancaires acceptant des revenus variables et ceux qui réclament obligatoirement un revenu mensuel fixe minimum.
Si les banques traditionnelles tentent d’évoluer et de proposer des offres avantageuses, les banques en ligne sont particulièrement intéressantes pour les auto-entrepreneurs : elles sont, en règle générale, moins chères et imposent moins de contraintes horaires.
Une bonne banque pour auto-entrepreneur est donc une banque dont les frais sont peu – voire pas – élevés et dont les offres sont adaptées aux besoins de ce mode de travail.
Si votre activité d’auto-entrepreneur vient en supplément d’un poste fixe, vous aurez alors en principe plus de facilité à trouver des avantages dans une banque classique. Il en va différemment si votre activité indépendante compose votre seul revenu.
Le cas des auto-entrepreneurs ayant une activité salariée
Certains auto-entrepreneurs exercent leur activité indépendante en plus d’une activité salariée. Ils bénéficient donc d’un revenu fixe mensuel en plus de leur chiffre d’affaires. Ceux qui perçoivent au moins 1 000 € chaque mois ont en principe plus de choix que les autres. Les solutions qui leur sont accessibles sont totalement gratuites, ce qui est une économie évidente, notamment en ce qui concerne les frais bancaires.
ING Direct : l’ouverture d’un compte peut se faire à partir d’un revenu mensuel fixe de 1 200 € au minimum. Cette banque propose la carte bancaire Gold MasterCard
BforBank : cette banque en ligne propose l’ouverture de compte pour les revenus fixes de 1 600 € mensuels minimum et une carte Visa Premier
Boursorama Banque : on ne présente plus cette banque en ligne qui propose une carte visa classique entièrement gratuite. Vous devez percevoir au moins 1 000 € de revenus fixes mensuellement pour y ouvrir un compte. Cette banque a également lancé d’autres offres de cartes pour les professionnels.
Le cas des auto-entrepreneurs aux revenus variables
Vous êtes auto-entrepreneur à temps plein et vous percevez des revenus variables de mois en mois ? Pour ce type de profil, il est important de se tourner vers des banques qui comprennent les besoins des auto-entrepreneurs.
Privilégiez une banque pour auto-entrepreneur sans condition, bien plus accessible. La banque Qonto ou le service proposé par Shine ont actuellement le vent en poupe. De plus il est possible de simplifier la gestion de ses finances avec Qontoet Mindquest grâce à notre partenariat. Ces offres bancaires nouvelles sont plus innovantes et comprennent des services de comptabilité intégrés. Pour ouvrir un compte, c’est très simple et il vous suffit souvent seulement de 10 minutes, directement en ligne.
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Grâce à notre partenariat ave Qonto vous pouvez bénéficier d’un avantage communauté de 6 mois offerts sur l’abonnement Qonto.
