Étiquette : Gérer son argent quand on est freelance

Être auto-entrepreneur signifie percevoir un chiffre d’affaires par définition variable. Mindquest vous donne ses conseils pour gérer parfaitement ses revenus irréguliers de ​freelance au fil de l’année.

Nos conseils pour gérer ses revenus irréguliers de ​freelance (au mieux)

A la différence du salarié qui perçoit chaque mois un salaire fixe, l’indépendant est soumis à un chiffre d’affaires. Ce dernier varie bien souvent de mois en mois. Le fait d’être indépendant, comme c’est le cas des freelances, implique donc de se préparer à des rentrées d’argent irrégulières. Voici les conseils de Mindquest pour vous aider à gérer vos revenus irréguliers d’indépendant et vous éviter de connaître des périodes financières difficiles.

Modifiez votre mode de raisonnement pour mieux gérer vos revenus irréguliers de ​freelance

En devenant indépendant, votre mode de raisonnement doit obligatoirement changer. En effet, vous n’êtes plus un salarié dans une entreprise mais bien une entreprise en elle-même. Il ne s’agit donc plus d’attendre son salaire à la fin du mois mais bien de gérer comme une entreprise l’intégralité de la comptabilité d’un freelance informatique.

Si vous ne le faites pas, il y a fort à parier que vous ne parviendrez pas à gérer vos revenus irréguliers d’auto-entrepreneur. Cela vous expose alors à des difficultés financières. Budgétisez vos recettes et vos dépenses pour anticiper votre situation financière fluctuante au cours de l’année. Mais pour vous aider, il existe de nombreux outils de comptabilité de freelance.

Découvrez notre dossier spécial : Gérer son argent quand on est freelance informatique, pour tout savoir sur les meilleurs moyens de gérer son argent si vous êtes consultant indépendant dans la tech et l’IT.

Gérer les revenus irréguliers : gérez votre épargne pour anticiper les dépenses prévues et imprévues

Le fait de disposer de revenus irréguliers requiert de votre part une gestion orientée autour de l’anticipation. Il vous faut donc anticiper toutes vos dépenses, professionnelles et personnelles. Faites bien une distinction nette entre ces deux catégories de dépenses. De cette sorte, vous vous organisez au mieux et ne créez pas une confusion entre votre vie professionnelle et personnelle. Anticiper les échéances fiscales et sociales des freelances dans l’année vous aidera également.
De même, anticiper vos dépenses imprévues nécessite de disposer d’un niveau d’épargne suffisant sur le court, moyen et long terme.

• Court terme : votre épargne professionnelle doit être suffisante pour financer des dépenses exceptionnelles et prévisibles. Comme un achat informatique par exemple ou des vacances
• Moyen terme : vous anticiperez les déséquilibres intervenant durant l’année. Notamment afin de combler la perte de revenus durant la période estivale
• Long terme : cela vous permettra de pallier le risque d’arrêt partiel ou total de votre activité dans le pire des cas.

Placez de l’argent de côté tout au long de l’année

Le mieux est de placer de côté l’équivalent d’une année de chiffres d’affaires, afin de vous constituer un matelas financier de protection suffisamment solide. Epargnez chaque mois un certain montant, que vous prendrez le temps de définir au préalable. De même, lissez votre revenu annuel pour en prélever un revenu mensuel régulier. Cela vous permettra de percevoir un revenu plus important les mois de faible activité et vous épargnerez davantage les mois de travail intense pour établir un équilibre au fil de l’année.

Privilégiez également un compte bancaire où votre argent est facilement accessible, afin de pouvoir en disposer rapidement si vous devez faire face à des imprévus plus ou moins contraignants. Le livret A ou le livret de développement durable sont d’excellentes solutions en la matière. La gestion de votre trésorerie est une priorité à chaque étape de votre activité. Durant les deux premières années de démarrage, une mauvaise gestion de la trésorerie est à l’origine des 2/3 de cessations d’activités entrepreneuriales.

N’oubliez également pas de prendre en compte les différentes cotisations que vous devez verser à l’URSSAF et la Cipav. Si vous bénéficiez de l’aide aux chômeurs, créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACCRE), n’oubliez pas que cet avantage ne dure qu’un temps et qu’il est préférable d’anticiper le changement de cotisations.

Lire notre article : Covid-19 : quelles sont les aides et mesures dont vous pouvez bénéficier en tant qu’indépendant ?

Que retenir en conclusion ?

Pour conclure, voici nos conseils pour gérer au mieux vos revenus irréguliers d’auto-entrepreneur :

• Pensez comme un entrepreneur et non plus comme un salarié. La bonne tenue de votre comptabilité est primordiale
• Faites bien la distinction entre vos dépenses professionnelles et personnelles
• Prévoyez un matelas financier sur le court terme (dépenses exceptionnelles et prévisibles), le moyen terme (en lissant les revenus perçus au fil de l’année) et le long terme (imprévus)
• Conservez sur votre compte professionnel un fonds de réserve facilement déblocable d’un montant égal à 3 mois de chiffre d’affaires en moyenne et d’une année de chiffre d’affaires dans le meilleur des cas
• N’oubliez pas d’inclure dans vos dépenses vos cotisations sociales ainsi que le montant de l’impôt.

Découvrez aussi nos articles : Gérer les impayés quand on est freelance, Tous les frais à prévoir pour devenir freelance et Auto-entrepreneur et plafond de chiffre d’affaires dépassé, que faire ?

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Au-delà d’un certain montant, l’auto-entrepreneur est tenu de facturer la TVA à ses clients. Qu’est-ce que cette exigence implique ? Quelles en sont les conséquences ? Quelles sont les règles encadrant la TVA pour les auto-entrepreneurs ?

Tout savoir sur la TVA pour les auto-entrepreneurs

La TVA (ou taxe sur la valeur ajoutée) est un impôt indirect sur la consommation. Elle vise tous les biens et services utilisés ou consommés en France. En principe, le consommateur final supporte la charge de la TVA, et non pas les entreprises. Ainsi, l’entreprise facture la TVA à son client et la reverse ensuite au service des impôts. L’entreprise est donc un collecteur d’impôt pour l’Etat. Au-delà de 34 400 € pour les prestations de services et 85 800 € pour les commerçants, les auto-entrepreneurs doivent appliquer la TVA. Tour d’horizon pour mieux comprendre les rouages de la TVA appliquée aux auto-entrepreneurs.

Auto-entrepreneur et franchise de TVA

Tous les auto-entrepreneurs bénéficient d’un régime fiscal pour auto-entrepreneur particulier qui leur permet d’être en franchise de TVA jusqu’aux seuils de chiffre d’affaires fixés début de l’année 2021, à savoir :

• 34 400 € pour les activités de services
• 85 800 € pour les activités d’achat-vente

Si l’entrepreneur dépasse ces plafonds de chiffre d’affaires, il est assujetti à la TVA dès le 1er jour du mois concerné par le dépassement. La TVA ne fera alors pas partie du chiffre d’affaires et l’indépendant devra réaliser une déclaration de TVA. Anticiper ce changement de régime peut être indispensable.
Concrètement, l’auto-entrepreneur qui ne faisait pas la différence dans ses factures entre le HT (hors taxe) et le TTC (toutes taxes comprises) doit désormais adopter une manière différente de gérer sa comptabilité.

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Les conséquences de la collecte de TVA pour les auto-entrepreneurs

Le principe de la collecte de TVA est simple. Vous facturez à vos clients la TVA sur les biens et services que vous proposez. D’un autre côté, vous payez la TVA auprès des fournisseurs chez lesquels vous achetez des biens et services. Vous reversez la différence auprès du service fiscal compétent.

Le taux standard de la TVA à appliquer à vos factures est de 20 %, sur la vente de biens et prestations de services.
Sachez que l’avantage majeur d’appliquer la TVA est de la récupérer sur vos dépenses. Cet avantage n’intéresse cependant que les auto entrepreneurs qui réalisent régulièrement des achats.

Quand l’auto-entrepreneur collecte la TVA, cela signifie donc aussi qu’il peut la déduire. Il pourra alors regrouper tous ses achats à la fin de l’année et si la balance de TVA est en faveur de l’auto-entrepreneur, l’Etat devra le rembourser du montant correspondant.

Les inconvénients de gestion de la TVA pour l’auto entrepreneur

Chaque auto-entrepreneur soumis à la TVA doit suivre les étapes suivantes pour déclarer sa TVA :

• Créer un compte professionnel sur le site des impôts
  Dans un premier temps, il convient de créer et d’activer son compte professionnel en ligne, directement sur le site des impôts. L’activation du compte peut prendre plusieurs jours. Cet espace permettra à l’auto-entrepreneur d’accéder aux déclarations de TVA ainsi qu’à ses différents règlements.

• Obtenir le numéro d’identification fiscal individuel
  Pour obtenir son numéro d’identification fiscal individuel, il est nécessaire de contacter directement le service des impôts des entreprises dont dépend sa micro-entreprise. Le numéro est délivré sous 48 heures. Ce dernier permet d’identifier l’auto-entrepreneur soumis à la TVA.

• Déclarer et payer en ligne la TVA
  La déclaration et le paiement de la TVA pour les freelances peuvent se faire en ligne, grâce à la téléprocédure. Cette démarche se réalise sur le compte fiscal professionnel de l’indépendant. L’opération se termine par la réception d’un accusé de réception qu’il est important de conserver.

Freelances, vous vous posez des questions sur le prélèvement à la source pour les freelances et le prélèvement forfaitaire libératoire pour freelance, découvrez quelles sont les échéances fiscales et sociales des freelances.

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De plus en plus de personnes s’intéressent au statut de travailleur indépendant. Cependant, nombreuses sont celles à ne pas connaître parfaitement les obligations comptables qui s’imposent à elles dans le cadre de leur activité. L’étendue de ces obligations dépendra de plusieurs éléments dont le statut du freelance. Micro-entrepreneur, indépendant en portage salarial, freelance en profession libérale, les règles concernant la comptabilité d’un freelance informatique peuvent varier sensiblement en fonction des différents statuts existants. Zoom sur ces obligations comptables pour travailleurs indépendants qui doivent être respectées.

Travailleurs indépendants hors micro-entreprise, obligations comptables importantes

Les travailleurs indépendants qui n’ont pas opté pour la micro-entreprise dépendent tous du régime réel d’imposition. Il peut s’agir soit du régime réel simplifié, soit du régime réel classique. Les obligations sont assez importantes en termes de comptabilité.

• Si vous êtes imposés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), vous devrez tenir une comptabilité de créances et de dettes, autrement appelée comptabilité d’engagement. Cette comptabilité doit comporter plusieurs éléments, dont: un enregistrement complet de toutes vos opérations de rentrée et sortie d’argent avec factures à l’appui, un livre-journal et grand-livre, sans oublier un compte annuel.
• Si vous êtes imposés dans la catégorie des bénéfices non commerciaux (BNC) , vous devrez tenir une comptabilité de trésorerie. Il s’agit d’une simplification comptable de tous vos mouvements financiers au quotidien. A noter que ceux qui relèvent des BIC et qui ont choisi le régime réel simplifié peuvent très bien opter pour la comptabilité de trésorerie. Selon cette comptabilité, il faut respecter plusieurs règles. Premièrement, vous devrez enregistrer comptablement les encaissements et décaissements (présents sur votre relevé bancaire). Secundo, au moment de la clôture de l’exercice, vous devrez enregistrer les factures de dépenses et factures clients non acquittées au jour de la clôture.

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Auto-entrepreneurs, allègement des obligations comptables

Si vous avez le statut d’auto-entrepreneur, vos obligations comptables sont très simples et légères en pratique. Il s’agit des mêmes contraintes que pour un freelance ayant opté pour une profession libérale sous le régime fiscal de la micro-entreprise.
En pratique, vous devrez :

• Tenir un livre-journal reprenant l’ensemble de vos recettes en détail
• Conserver toutes vos factures et les divers justificatifs

Vous n’avez pas à fournir un bilan annuel ainsi qu’un compte de résultat. Comme c’est le cas pour tout dirigeant d’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité limitée) ou de SASU.

Règles de tenue de votre livre des recettes

Pour tout travailleur indépendant sous le statut de l’auto-entrepreneuriat, il est indispensable de tenir un livre des recettes en bonne et due forme. Le principe est que vous y inscrivez toutes les recettes que vous avez encaissées quotidiennement. Vous devrez également indiquer plusieurs mentions :

• le montant de la recette, dans la devise de votre pays de résidence
• la date complète de l’encaissement de la somme en question
• l’origine précise de cette recette encaissée
• le nom du client
• le moyen de paiement utilisé par le client pour vous régler
• la référence à la facture qui justifie cet encaissement

Travailleur indépendant en portage salarial, absence d’obligation comptable

Le portage salarial est apparu dans les années 1980. Depuis lors, il fait de nombreux adeptes. Et il faut dire que cette forme de travail apporte de nombreux avantages, notamment en termes de gestion administrative. Tout salarié bénéficiant du portage salarial n’a pas toujours d’obligation comptable. Ainsi, la société de portage salarial gère directement la comptabilité. Un peu comme le ferait un employeur. Sans les inconvénients du rapport de subordination.

Découvrez en plus sur le portage salarial.

L’utilisation de logiciels de comptabilité pour les travailleurs indépendants

Les travailleurs indépendants, quels qu’ils soient (à l’exception des salariés portés) ont certaines obligations comptables, qui sont plus ou moins importantes. Si cela n’est pas obligatoire par la loi anti-fraude, il est peut être intéressant pour eux de se munir d’un logiciel adapté, car très pratique.
Voici donc 3 exemples de logiciels simples d’utilisation pour faciliter vos opérations comptables :

• IPaidThat, cette application permet de centraliser tous vos documents comptables et donc d’assurer un suivi efficace. Grâce à l’intelligence artificielle, elle extrait les informations indispensables pour élaborer votre comptabilité via votre boîte mail. Vous pouvez retrouver ce logiciel via une application mobile pour plus de praticité, où que vous vous trouviez. Elle vous propose même une synchronisation avec votre compte bancaire pour une visibilité parfaite de votre trésorerie.
• Ciel pour les autoentrepreneurs. Il s’agit de la version gratuite du très connu logiciel de gestion et de comptabilité. L’interface est entièrement personnalisable et très facile à utiliser.
• Jepilotemonentreprise : ce logiciel entièrement gratuit vous propose de multiples services en matière de comptabilité, mais pas seulement. Il est également utile pour établir des devis et des factures. Ce logiciel offre aussi la possibilité de gérer sa trésorerie pas à pas de manière simple grâce à une interface ergonomique.

Il existe aussi de nombreux bons outils de comptabilité de freelance, de plus vous pouvez également gérer votre comptabilité en ligne avec L-Expert-comptable.com.

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La vie de Freelance demande un minimum d’organisation et peut soulever un certain nombre de questions. Comment gérer la comptabilité d’un freelance informatique ? Comment gérer ses revenus irréguliers ​de freelance ? Quelles sont les obligations comptables pour les travailleurs indépendants ? Où se former et quels sont vos droits ? Comment équilibrer vie pro et vie perso… ? Autant de sujets qui peuvent vous préoccuper et que nous aborderons à travers une série de petites vidéos pour vous accompagner dans votre quotidien d’indépendant. Pour démarrer cette chronique, Mindquest & Dominique Dufour vous proposent : 5 bons outils de comptabilité de freelance. 

5 bons outils gérer votre comptabilité en tant que Freelance

Quel que soit son statut, un freelance informatique à deux choix pour sa comptabilité. Premièrement, il peut la confier à un expert-comptable. Deuxièmement, il peut la gérer lui-même grâce à des outils de comptabilité de freelance informatique. Dans ce dernier cas, il existe de nombreux outils de comptabilité qui vont permettre aux freelances de mieux gérer leur comptabilité et de façon autonome.

freelancer-app.fr

freelancer-app.fr est une application est simple d’utilisation et efficace pour les devises et factures. L’application propose une version gratuite ainsi qu’une version PRO au tarif de 5€ par mois.

ZEFYR

ZEFYR est un logiciel de comptabilité en ligne. Une version d’évaluation de 30 jours est disponible pour tester la solution. La tarification du logiciel dépend ensuite du chiffre d’affaire du Freelance. Elle s’étalonne de 10€ à 40€ par mois.

SELLSY

SELLSY est un outil en ligne très puissant, qui va au-delà des simples devises et factures. Le logiciel permet de piloter entièrement l’activité de Freelance. Il est en effet possible de suivre son chiffre d’affaire, ses produits et services, ses clients ainsi que d’autres outils variés.

Robotcompta

Robotcompta est un outil qui est synchronisé avec le compte en banque du freelance. Du côté des tarifs, le logiciel se paye au trimestre, au semestre ou à l’année et vaut environ 30€ par mois. Le service permet un pilotage de l’activité de freelance et une déclaration fiscale simplifiée.

Mon AE

Mon AE est une solution destinée aux auto-entrepreneurs et aux microentreprises non soumises à la TVA. La solution Mon AE est simple pour émettre les devises et factures. L’activité de freelance est pilotée via des graphes et des statistiques. Au niveau des tarifs, la solution coute environ 30€ par an.

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Outre les outils, vous pouvez également gérer votre comptabilité en ligne avec L-Expert-comptable.com. 

A propos de l’auteur

Dominique Dufour, auteur du MOOC « Lancez votre activité de freelance », et auteur de « Je suis freelance.com, Développez votre activité grâce aux réseaux sociaux » (Pearson, 2013) . Ancien journaliste, Dominique est aujourd’hui entrepreneur, consultant, auteur et formateur.
http://www.dominique-dufour.com/

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